El seguro de vida es un auxilio financiero que recibe la familia del asegurado en caso de su fallecimiento. Además, es una pieza fundamental en la planificación y protección financiera familiar al permitir generar ahorros que pueden ser usados para la creación de fondos de estudio o de retiro, ofrecerlos como colateral para préstamos, pagar imprevistos, gastos funerarios, impuestos de sucesión, etc.
Aun cuando pensamos que lo vamos a utilizar al final de nuestros días, que están muy remotos, existen grandes beneficios al contratarlo cuando estamos jóvenes, ya que nos permite generar un buen fondo de ahorros con poca inversión.
En el momento de la contratación de un seguro de vida, al igual que con cualquier otro seguro, es importante tener claro el motivo y la estrategia que está detrás de esta adquisición. Recuerda siempre buscar asesoría profesional calificada.
¿Qué es el seguro de Vida?
Es un seguro que se encuentra dentro de lo que las aseguradoras llaman “ramo personas” y consiste en el pago de una prima por parte de la persona para recibir en caso de fallecimiento o incapacidad, un monto previamente acordado entre las partes. Esa indemnización puede recibirse en un pago único o como una renta, según lo determine la persona asegurada.
El monto acordado se conoce como la cantidad asegurada y para determinar su monto entran en estudio variables como el riesgo, el nivel de ingresos, condición de salud, etc.
¿Para qué sirve?
El seguro de vida es una herramienta fundamental para la planificación financiera familiar. Porque estar protegido es parte de cualquier estrategia de finanzas personales sanas.
No nos gusta pensar en la muerte y evitamos pensar lo que sucederá después de ese evento. El seguro de vida protege a tu familia si no estás y te proporciona tranquilidad a ti sabiendo que tienes un plan para ellos.
El seguro de vida te permite:
- Proteger a quienes amas. Puedes garantizar la calidad de vida de tu pareja e hijos en caso de la ausencia de ingresos por tu fallecimiento o por una incapacidad. El seguro proveerá los fondos, como si fuera una herencia, para ayudarlos económicamente.
- Construir un ahorro adicional. Te ayudará a cumplir ciertas metas en el largo plazo, complementar tu jubilación, asegurar la educación de tus hijos, usarlo de colateral para un préstamo, etc.
- Contar con una provisión para gastos imprevistos. Aunque tu familia cuente con buena economía si faltas, el seguro ayuda a solventar otros gastos como las funerarias o los impuestos de sucesión.
- Resguardar tus inversiones. El seguro garantiza el pago de tus obligaciones hipotecarias en caso de fallecimiento. Es importante recordar que aun cuando los bancos lo exigen, tú tienes la libertad de escoger la póliza y aseguradora que más te convenga.
Tipos de seguro de vida.
La elección del tipo de seguro de vida a utilizar es una decisión importante y depende de la finalidad o la estrategia que está siguiendo el asegurado al contratar el seguro.
Existes dos tipos fundamentales de seguros de vida:
- Seguro de vida a plazo.
- Seguro de vida con ahorro.
- Seguros mixtos.
Seguro de Vida a plazo.
Este seguro es quizás el más conocido en el mercado ya que fueron los primeros tipos de seguros de vida a ser vendidos. Son de naturaleza temporal y su función es que el beneficiario reciba el monto asegurado estipulado en la póliza cuando el asegurado fallezca.
La obligación que adquiere la aseguradora tras la firma llega a su fin en el momento del vencimiento del contrato y la compañía no tiene que hacer ningún desembolso al beneficiario si no se produce la muerte durante el periodo de vigencia del contrato.
Seguro de Vida con ahorros.
También denominado Seguro Universal es un seguro que permite la generación de un ahorro, denominado valor en efectivo, el cual gana intereses como si se tratara de una cuenta bancaria.
Esta modalidad permite al asegurado usar el seguro como una herramienta de planificación financiera, ya que:
- Puede disponer de los valores en efectivo para uso personal. El ahorro generado en esta póliza es de bajo riesgo.
- Puede usar los valores en efectivo como colateral en un préstamo bancario.
- Puede sumar el valor de los valores en efectivo al valor asegurado y repartirlo a los beneficiarios en caso de fallecimiento.
Seguro mixtos.
Las ofertas de seguros que se encuentran en el mercado son una mezcla de ambas modalidades ofreciendo productos más completos, con los cuales se pueden configurar alternativas de protección personalizada a cada cliente.
¿Quiénes contratan un seguro de Vida?
Tenemos la creencia de que este es un producto para personas de edad avanzada, ya que podemos pensar que son quienes lo necesitan o porque cuando estamos jóvenes evitamos pensar en nuestra muerte. Sin embargo, el contratar un seguro de vida cuando se es joven tiene muchas ventajas.
Durante el año 2005 más de la mitad de los nuevos contratantes del seguro de vida tenían entre 25 y 44 años, una tendencia que se mantenía unos años después que en 2013 pasó a estar entre los 35 y 44 años.
La tendencia es que las personas que tienen familiares dependientes de ellos o tienen hipotecas son quienes usan en seguro de vida. Sin embargo, existen otros beneficios que puedes obtener al contratar un seguro de vida cuando eres joven y no tienes dependientes, ya que puedes generar un fondo de ahorro de forma muy sencilla, que te podrá servir en el futuro para hacer inversiones o como colateral de un crédito bancario.
Además, puedes combinarlo con un seguro de salud, o con un seguro de accidentes personales y obtienes un nivel de protección óptimo. Esta integración se hace logra después de analizar a profundidad las necesidades y planes familiares y las prestaciones de cada producto. Se complementan los espacios vacíos de cualquiera de los seguros puede tener ellos con las ventajas del otro seguro. Puedes obtener resultados impresionantes con un costos mejor del que imaginas.
Importancia.
En resumen, el seguro de vida es una herramienta fundamental para que nuestras finanzas personales sean sanas, robustas y seguras. Es un beneficio que obtienes para tu familia y seres queridos, que permitirá acceder a estos beneficios:
- Reemplazar los ingresos faltantes en caso de fallecimiento.
- Tener fondos para los gastos inesperados de funerales.
- Crear una herencia para sus seres queridos.
- Hacer una contribución de caridad a la organización benéfica de su elección.
- Pagar los impuestos de sucesión.
- Tener un instrumento financiero que facilite ahorrar, invertir o tener un colateral para préstamos.
Asesoría profesional.
Cuando estamos en proceso de contratación de un seguro, estamos tomado una decisión importante. Hay muchas variables para estudiar y varios productos en el mercado que pueden confundirnos a la hora de tomar una decisión.
Por eso es importante, asesorarse con un corredor de confianza y acreditado para ejercer tales funciones. En Panamá la ley regula la profesión de corredor de seguros para garantizar la adecuada atención al cliente. Los corredores de seguros pasan por un proceso de formación de varios meses antes de ser acreditados como idóneos por la Superintendencia de seguros y reaseguros de Panamá.
Si deseas cotizar un seguro de forma fácil y segura, haz click aquí, y uno de nuestros asesores te contactará para darle forma a tu cotización personalizada.